Всеки ли може да получи кредит?
В света, в който живеем, кредитите са станали нещо обичайно. Независимо дали става въпрос за покупка на нов дом, кола или дори за финансиране на почивка, кредитите предоставят възможност на хората да осъществят целите си, дори когато нямат налични средства. Но дали всеки може да получи кредит? Нека разгледаме това по-подробно.
Кредитите – достъпни за всеки?
Кредитите изглеждат като лесно решение на много финансови проблеми, но реалността е малко по-сложна. Истината е, че не всеки може да получи кредит. Кредиторите са много внимателни, когато отпускат заеми, защото искат да са сигурни, че хората, на които дават пари, ще могат да ги върнат. Това означава, че преди да ви одобрят за кредит, банките или небанковите институции ще разгледат различни фактори.
Какво е важно за потенциалните кредитори?
Ето някои от основните неща, които кредиторите гледат, когато решават дали да ви отпуснат кредит:
1. Кредитна история
Един от най-важните фактори, на който кредиторите обръщат внимание, е вашата кредитна история. Това е вашият финансов "отчет", който показва как сте се справяли с плащанията по предишни заеми или сметки. Ако винаги сте плащали навреме и нямате просрочия, шансовете да получите кредит са по-големи.
От друга страна, ако имате лоша кредитна история – пропуснати плащания или дългове, кредиторите може да бъдат по-предпазливи. Трудно (но не и невъзможно) е да се получи кредит с ЦКР и запор.
2. Доходи и стабилност на работата
Друга важна част от процеса на кандидатстване за кредит е доказването на вашите доходи. Кредиторите искат да видят, че имате стабилен доход, за да може да си позволите да върнете заема. Колкото по-стабилни и редовни са доходите ви, толкова по-големи са шансовете ви да получите одобрение. Ако работите на постоянен договор или имате дългогодишен трудов стаж, това е допълнителен плюс.
3. Съотношение дълг/доход
Кредиторите също така гледат вашето съотношение дълг към доход. Това показва каква част от месечния ви доход отива за плащане на други задължения. Ако вече имате много заеми, това може да затрудни получаването на нов кредит. Все пак кредиторите не искат да поемат твърде много риск, ако видят, че сте "затрупани" с други дългове.
4. Обезпечение
При някои видове кредити, като например ипотечни заеми, се изисква обезпечение – нещо, което кредиторът може да вземе, ако не успеете да върнете заема. Това може да бъде недвижим имот или кола. Ако не разполагате с достатъчно стабилно обезпечение, може да бъде по-трудно да получите заем с голяма стойност.
Кой може да има затруднения при получаване на кредит?
Макар че кредитите са достъпни за много хора, някои групи могат да срещнат трудности при одобрението. Например:
Хора без кредитна история
Ако никога не сте вземали кредит, кредиторите нямат информация за това как се справяте с дългове. Това може да ги накара да бъдат по-предпазливи.
Хора с нередовни доходи
Ако работите на временни договори или на свободна практика и нямате стабилни месечни приходи, това може да затрудни получаването на кредит.
Хора с лоша кредитна история
Ако в миналото сте имали финансови затруднения и сте пропускали плащания, кредиторите могат да ви възприемат като по-рисков клиент.
Какво да направите, ако не ви одобрят за кредит?
Ако получите отказ за кредит, това не е краят на света. Ето няколко стъпки, които можете да предприемете, за да подобрите шансовете си:
- Подобрете кредитната си история - погрижете се да плащате всички сметки навреме и да погасявате старите си задължения. Това ще повиши вашия кредитен рейтинг.
- Намалете дълговете си - опитайте се да погасявате по-голямата част от съществуващите си задължения, преди да кандидатствате за нов кредит.
- Натрупайте спестявания - ако имате спестявания, можете да предложите по-голяма вноска при кандидатстване за ипотека или друг вид заем, което ще направи кредитора по-уверен.